理财周刊记者邓华

    网银转账正逐渐进入"免费时代"。继招商银行推出"网银转账免费"的新政策后，中信银行宣布自12月1日起个人网银境内转账全免费。与此同时，以"免费"起家的第三方支付平台却进入"收费时代"。微信支付每月转账加面对面收款超出2万元，多出部分需收取手续费。而支付宝在网页端支付宝转账早已收费，手机端目前依旧免费。

    这场银行与互联网第三方支付平台之间的"免费"博弈战，普通用户无疑是受益者。

 

网银转账免费银行阵容在扩大

    长期以来，银行收费项目繁多、费用随意调整等现象饱受诟病。而此次一些银行所作出的免费举动，获得不少用户的“点赞”。

    中信银行官网上月发布公告称，在原对手机银行转账全部免费的基础上，自2015年12月1日起，对个人境内网上银行转账服务项目实行全部减免的优惠。个人客户“本行同城/异地转账收费免费；跨行同城/异地转账免费”。

    中信银行浏阳支行相关负责人昨日表示，目前该行网银转账已经免费，对于浏阳这块的以往整体收入，对方表示“需要统计数据”。

    在此之前，招商银行更是从9月21日起就宣布，全面开启网银、手机银行转账零收费时代。

    而在此之前，网银转账的“免费午餐”主要由中小股份制银行及部分城商行提供，例如华融湘江银行等。

    目前，四大国有银行虽暂时还未跟进，但在电子渠道上已经有所发力。相对于柜台和 ATM 机等转账途径，四大行的网银和手机银行收费一般会有大约50%的优惠。以一家国有银行的网上银行转账为例，网上银行转账最高的手续费封顶25元，而在 ATM 机跨行转账手续费中，最高收费50元。

    新华社撰文认为，多家银行掀起“网银转账免单政策”，主要目的是应对目前来势汹汹的支付宝等第三方支付平台的冲击，一定程度上来说，也是互联网金融倒逼的结果。未来还会有更多银行跟进“网银转账免费”。

 

第三方平台开始对大额转账收费

    就在数家银行相继推出网银转账免费同时，包括微信、支付宝等网络第三方支付平台却进入了转账收费时代。

    因“抢红包”而为人熟知的微信支付，从10月17日起，逐步测试转账新规，即每人每月转账加面对面收款有2万元免手续费额度，超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费。

    对此，微信团队表示，一直以来，基于微信支付的每一笔转账交易，不论金额大小都要向银行缴纳手续费。此次对超额部分收费并不是微信支付追求营收之举，而是用于支付银行手续费。

    支付宝在手机端转账免手续费，而在网页端转账根据“2小时到账”与“次日到账”分别设置了0.20%、0.15%费率，服务费上限25元/笔。

    “银行网银转账免费，肯定对第三方支付产生影响。从安全性上来说，多数人还是更信任银行。”城区一家银行相关负责人周先生表示。

    不过，新华社文章认为，随着竞争的不断加深，银行给予用户的免费午餐也许会越来越多。

    对于银行网银转账免费，而第三方支付转账逐步收费，消费者的支付习惯也出现了变化。

    “小额转账就用支付宝和微信支付进行，这样方便又没费用，大额转账就用网银，现在免费转账的银行越来越多。”市民孙先生的这种做法，就颇具代表性。

 

一家之言

    银行取消网上银行转账手续费，与银行自身竞争激烈及银行互联网化程度加深有关。

    银行在抢夺客户，降低转账手续费不仅可以带来更多的新客户，也会让老客户的黏性更高。这对其他中小银行形成压力，跟风减免网上银行转账手续费或将持续。

    随着互联网金融服务的日益深化，网上转账的成本降低，也自然促使了银行减免转账手续费。

    ——中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

 

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银行赚钱主要靠什么

    之前有一篇名为《工商银行靠什么成为“全球最赚钱的银行”》的文章，里面讲到，工行虽然在2014年的净利润增速下降较为明显，但依然保持2763亿元的高利润，平均日赚7.57亿元。

    一天赚7个多亿，工行是怎么做到的？银行赚钱主要靠三大项业务--存贷款利差、金融市场的投资及交易业务以及中间业务。存贷款利差，就是你给银行还贷的利息要比你存款时银行给你的利息高。比如存一年定期的利息是1.75%，而一年贷款的利息是4.75%，那么多出来的这3%就是银行赚到的。

    金融市场的投资及交易业务，这个跟用户没有直接关系，谁家做买卖还没点儿闲钱儿呢，银行可不会傻乎乎的把钱就这么放着，他们会拿这些钱放在金融市场上去投资，也跟我们买基金啊、股票啊什么的一样，从中赚些“零花钱”。

    中间业务，这个可以简单理解为线上线下办理业务时需要支付的手续费。比如我们说的转账汇款、代办业务什么的，别看每次就交3、5块钱，但办理业务的人多，积少成多，收入非常可观。（本刊综合）