今年9月19日，中国银保监会研究制定的《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称《意见》）正式施行。目前，车险综合改革已实施近两个月，实际效果如何？车主的相关保费是降还是升？记者近日进行了走访调查，发现改革指向的“降价、增保”目标效果明显。

浏阳市融媒体中心记者邹术

险企赔付率提升

车主保障范围更广

《意见》提出：商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。近两个月，浏阳部分险企的赔付率得到快速提升，不少险企甚至超过了银保监局要求的75%。

另一方面，在对车主的保障范围上也有了明显的扩展。改革后，车损险增加了7条保险责任，原来需要另外购买的全车盗抢险、玻璃险、涉水险、自燃险等附加险调到了主险的保险责任内。“车损险整合了附加险，扩大了保障范围，这样花更少的钱可以获得更多的服务，很棒。”车主王女士说。

中国人保财险浏阳分公司副总经理陶帅介绍，此次改革还对一些拒赔范围进行了调整，进一步扩展了承保责任，让车主在同等保费的情况下，得到更宽广的赔付范围。“例如首次以‘自然灾害、意外事故’一切险的方式承保车损险（不包括特种车、摩托车、拖拉机），也就是说，以后车主遇到了因地震、不明原因火灾等受到的损害都能得到赔付。”

部分车主保费下调

驾驶记录良好的车主将更受益

对于此次车险综合改革，广大车主关心的内容除了车险保障范围之外，另一个重点就是保险费用是否下调。

市民胡女士近日在续保的时候发现，今年的保费相较于去年有了明显的降低。“去年我缴纳了4000多元的保费，今年保险公司按照同样的险种和保额报价，费用只要3407元。”胡女士说，而且保险公司告诉她，如果行驶记录持续良好，明年还会降保费。10月底续保的周先生告诉记者，他的车险保费从去年的5108元降至今年的3016元，保费同比降低约41%，其中商车险去年为3893元，今年为1881元。“今年续保还有一大感受就是报价更实在了，不用为了‘返佣’跟保险公司讨价还价了。”周先生说道。

虽然多数车主表示今年投保的车险保费出现不同幅度的降低，但仍有个别车主反映保费未降反增了。对此，陶帅表示，改革后，追查期由原本的一年调整为三年，这也就意味着过去三年内出现过赔付都会引起保费的上涨。“保费涨跌最核心的因素仍然是理赔次数，所以车主在行车时一定要保持良好的驾驶习惯，少违章，少出险。”陶帅建议说。

投保建议

改革后，车主如何投保？

从此次车险综合改革的总体情况来看，车险保费仍与车主驾驶习惯等因素密切挂钩，那么车主如何做既能提高保障，又能降低保费？

中国人保财险浏阳分公司副总经理陶帅分析道，改革后，在车损险方面，主险条款在现有保险责任基础上，增加了全车盗抢险等7个方面的保险责任，建议车辆价格在10万元以上的车主考虑购买；在第三者责任险方面，限额由原来的5万元至500万元档次，提升到10万元至1000万元档次，并且统一了城乡一体化赔付标准，之前责任类险别（第三者责任险、车上人员责任险）的责任限额投保较低的消费者，可以考虑增加限额；在其他险种方面，考虑到目前居民生活水平的提高、用车频率的增加，如果资金充裕，可以追加座位险的保额，以及购买一些意外险来增加保障。

来源：浏阳日报

编辑：戴鹏