理财周刊记者邓华

 

　　个人投资理财如何不占用上班工作时间？相信这是许多上班族和管理者都头疼的问题。

 

　　如今，许多银行都开起了“理财夜市”，上班族下班吃完饭后，只要通过网络银行或手机银行，便可轻松简便地购买理财产品，收益可能比白天更划算。

 

　　“理财夜市”，顾名思义就是商业银行专门在夜间发售的理财产品，通过网上银行或手机银行等在线渠道进行购买。

 

　　目前，包括光大、中信等银行都推出了各自的夜间理财产品，且收益率普遍比同期同类型的普通理财产品高1%左右。

 

　　现象晚上照样可以买理财产品

 

　　经历了A股大幅跳水之后，一些投资者开始转战银行理财产品。最近，有些银行的夜市理财产品开卖不到一小时就已售罄。各家银行也赶紧抓住这一机会，加大力度猛推。

 

　　本周，光大银行官网的“理财夜市”推出3款理财产品，认购时间为每天19时45分至次日凌晨4时。其中正在销售一款理财产品，起点金额5万元，175天，逾期年收益 5.3%­5.5%。

 

　　数据显示，7月11­17日，65家银行发行807款理财产品，平均预期收益率为4.86%。显然，“理财夜市”的预期收益更具诱惑。

 

　　总体来看，夜市理财的收益率比白天的理财产品约高出0.1­0.2个百分点。而在购买渠道上，均可通过网上银行、手机银行等自助渠道销售，非常方便。

 

　　银行理财师表示，夜市版理财产品主要是利用银行的空白服务时间段推出的理财服务，目的是鼓励用户使用网上银行。同时也减少了白天既要兼顾上班时间，还要到银行排队等候的麻烦。

 

　　比较10万元收益比同期存款多2500多元

 

　　部分城市商业银行为了吸引储户资金，将部分期限存款利率上浮30%。在这样的背景下，到底是存款划算呢？还是通过理财夜市理财划算呢？

 

　　市内银行人士表示，储蓄存款是无风险投资方式，银行理财产品具有一定的风险。理财夜市产品属于中低风险产品，适合大多数追求稳健收益的客户购买。

 

　　值得一提的是，夜市产品当日发售，次日就可以起息，资金的使用效率也比其他理财产品要高。

 

　　举例来说，一年期存款利率在基准利率基础上上浮30%以后，实际执行利率为2.6%，而夜市理财产品的预期年化收益率，一般在5%以上。

 

　　同样是10万元的本金，夜市理财的收益要比同期存款多2500多元。

 

　　银行人士介绍，因为夜市理财产品都是定时发售，各家银行一般都会在官网的明显位置公示即将发售的理财产品信息。需要提前挑选好产品，同时要把握好理财发售的“黄金时间”，提前准备好资金,选择适合自己的渠道。

 

　　理财建议

 

　　选择中长期限仍是投资“主”思想

 

　　“理财夜市”与其他银行理财产品相比，并无实质区别。投资者都会面临一个这样的选择：收益率高的时限都较长，时间短的收益率往往不高，在央行连续降息的当下，选收益高的还是时间短的呢？

 

　　对此，银行理财师建议，基于目前市场走势，银行理财产品收益率仍会持续走低，投资者可选择中长期的收益较高的理财产品来锁定收益。同时，由于理财产品的封闭性，对资金流动性有需求的投资者，可将资金分散到不同期限的产品上。

 

　　此外，由于年中季末这样的节点一直是银行“高”收益理财集中出没的时点，银行理财师表示，若投资者想要在节点“博”高收益，可在购买理财产品时分散购买，一部分分资金投入长期限产品锁定收益，另一部分资金投资中短期产品在节点前后再投资。