微浏阳
短期可优选最低还款额还款
“‘双11’账单太吓人了，又是信用卡，又是花呗，看得头发晕。”“双11”过后，不少市民开始为信用卡消费后的还款问题发愁，动辄上千元、数万元的信用卡账单究竟该如何还最科学？
带着市民的疑惑，记者咨询了我市一银行工作人员。“一般情况下，如果你无法全额还款，可以选择最低还款额还款或者是分期还款。”工作人员介绍，当期信用卡还款一般只要还上当月账单总额的10%就不算逾期了，也不会上征信。持卡人可通过查阅自己的信用卡账单查询本期应还金额和最低还款额。一旦偿还本期应还金额有困难时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款。
不过，最低还款额还款方式并非免费的午餐。“选择了最低还款额还款的话，是不能享受免息还款的，需要根据发卡行规定支付一定的费用。”工作人员表示，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡透支利率上限为日利率万分之五，由发卡机构自主确定。记者查询了多家银行的信用卡还款条款发现，多家银行都执行了该上限规定，对选择最低还款额还款的持卡人收取万分之五的日息。
工作人员提醒，银行对于利息的核算也有所区别，一些银行是按照实付金额全额核算，还有些银行是按照未还款部分核算，还款的时候需看清还款规则。
分期还款注意手续费的收取方式
“除了最低还款额还款，持卡人在无法全额还款时，也可选择分期还款。”银行工作人员告诉记者，在“双11”期间，为减轻市民的信用卡还款压力，不少银行都推出了信用卡账单分期业务。所谓信用卡账单分期，就是将无法全额还清的款项分多次进行还款，应偿还的本金和利息分摊到每一期的还款额中，从而平摊持卡人的还款压力。目前，各银行信用卡分期业务一般分为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月等期数。不同期数应付的手续费率不同，一般在0.5%至1.3%之间。
记者了解到，为鼓励持卡人对信用卡消费进行分期还款，不少银行相应推出了账单分期手续费优惠活动，市民可拨打相应银行的服务热线或前往营业网点进行咨询。
另外，值得注意的是，分期还款需要注意手续费的收取方式，部分是一次性收取，部分是分期收取的。“有些银行会规定，办理分期还款业务后，持卡人即使提前还款也需要支付后续所有期数的手续费。在还款前，一定要看清自己所持信用卡的还款规则再选择还款方式。”工作人员提醒。
临时额度需一次性全额还清
每年“双11”期间，不少市民朋友为了满足自己的消费购物需求，都会给信用卡申请临时额度，然而对于信用卡临时额度的使用规则却并不是十分了解。
对此，记者咨询了银行相关工作人员，工作人员表示，信用卡临时额度需要重点注意两个方面，一是有效期，二是还款方式。“通常情况下，临时提额的有效期一般为30天左右，部分银行会超过30天，到期后持卡人的信用卡授信额度将自动恢复到原来的额度。”
而对于还款方式，工作人员表示，临时额度不享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额，需要在到期还款日前一次还清。“如果到期没有偿还临时额度中使用的部分，银行会按照一定比例收取超限费用，通常是超限部分的5%，另外就是还会产生利息和滞纳金。但也有部分银行不收取超限费，只是在这期间这张卡将无法使用，并会影响个人信用记录。”工作人员提醒持卡人，不管是哪种规则，都一定要记得按时还清，以免造成不必要的损失。
编辑：戴鹏