浏阳首起“套路贷”团伙诈骗案一审，9人获刑

签订好的贷款合同，一般借款人和贷款人会各自保留一份，但市民王先生在向罗某借款时，唯一的一份借款合同不但由罗某独自保管，而且合同上还未注明具体利息和还款日期。

在借款合同上签名后，王先生就掉入了欠债的无底洞，短短四年时间里，3万元借款被垒高到100余万元。近日，市人民法院审理了浏阳首起“套路贷”团伙诈骗案，9人因诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事等犯罪获刑，其中主犯罗某一审被判处有期徒刑12年。

浏阳市融媒体中心记者李小雷实习生刘财茂

遭遇贷款陷阱，借款窟窿越来越大

王先生是一名生意人，因为个人征信不良，无法向银行申请贷款。为了周转资金，他在朋友的介绍下认识了放贷人罗某。

在知晓王先生贷款意向后，罗某很爽快地答应了王先生，并口头约定了贷款利息。

“因为利息比银行高，我当时也不敢借多了，只提出借款3万元。”2015年，王先生与罗某签订了借款合同，不过合同上除了注明借款金额为3万元外，还款日期和利息都没有在合同上予以体现，而且唯一的借款合同还被罗某保存，“他不让我拍照或者复印留存，借款利息只是口头约定。”

虽然借款手续很不正规，但为了资金周转，他答应了罗某的要求。不过，在放款时，王先生并没有全额拿到3万元款项，而是被扣除了首期利息和手续费等，“拿到手的只有2万多元。”王先生说。

由于利息过高，遭遇生意失败的王先生无力归还欠款本金，连利息也无力承担。就在王先生犯难时，罗某又找到了王先生，表示可以帮助其寻找新的资金来源，并以同样的方式，要求王先生向他人贷款来偿还所欠的本息。

就这样，王先生在罗某的“帮助”下，拆东墙补西墙，借款的窟窿越来越大，到去年年初，王先生被罗某告知，其所欠本息已累计达到100余万元。

“我都不知道自己欠了这么多钱，反正欠了多少钱，都是他说了算。”意识遭遇贷款陷阱的王先生，选择了报警求助。

警方捣毁“套路贷”团伙，涉案金额超400万元

借款3万元，四年债务却高达100余万元，不正常的借贷关系，引起了浏阳警方的高度重视。经过侦查，一个以罗某为首的“套路贷”团伙很快浮出了水面。2019年10月，罗某涉嫌“套路贷”诈骗被公安机关抓获归案，其余8名团伙成员先后落网。

经查，罗某等人与借款人的每笔借款只签订一份借款合同，由罗某等人保管，合同上不写明还款日期和利息，口头约定借款利息，且借款人不能将合同拍照或留存。放款时，罗某会先行扣除首期利息、手续费等，且不按照合同约定的数额放款，通过制造银行流水，营造全额放款的假象。

当借款人无力还款时，罗某谎称为借款人寻找新的资金来源，实则安排团伙的其他人为借款人提供新的“贷款”，以更换出借人的方式与借款人签订新的借贷协议，并制造资金走账流水，通过上述转单平账、以贷还贷的方式将利息累加为本金，不断垒高借款人债务，达到非法占有他人财物的目的。

如果借款人不愿意配合，罗某还会指使团伙成员以暴力殴打、电话威胁、上门滋扰、恐吓等方式讨要非法债务，不但威胁恐吓被害人，还不断滋扰恐吓被害人的家人亲属。借款人王先生就深受其害，其家人不堪其扰，妻子也在惶惶中与其离婚。

事实上，王先生只是众多受害者中的一个，以罗某为首的团伙分工明确，在浏阳多次实施诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事等违法犯罪活动，扰乱社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，涉嫌实施敲诈勒索犯罪1起、寻衅滋事犯罪1起、违法行为5起。

公诉机关指控，2014年至2019年期间，罗某团伙假借民间借贷之名，以“套路贷”方式实施诈骗、敲诈勒索犯罪，并通过暴力、软暴力方式催讨非法债务，涉案金额达400余万元。

据此，法院审理认为，被告人罗某等人以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，以实施“套路贷”的手段诈骗或敲诈被害人钱财，并骚扰滋事，其行为均已构成诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪，遂一审判处主犯罗某有期徒刑十二年，并处罚金十万零五千元，其余团伙成员悉数获刑，非法财产依法予以没收。

“该案是扫黑除恶专项斗争行动开展以来，浏阳办理的第一起恶势力‘套路贷’犯罪案件。”据市人民检察院有关负责人介绍，该案的成功办理，有力地打击了“套路贷”犯罪的气焰，净化了社会环境，维护了人民群众的财产安全，取得了良好的社会效果与法律效果。

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为持续深入开展扫黑除恶专项斗争，准确甄别和依法严厉惩处“套路贷”违法犯罪分子，最高人民法院会同最高人民检察院、公安部、司法部联合制定印发了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》（法发〔2019〕11号），自2019年4月9日起施行。

《意见》第4条对于“套路贷”犯罪案件的罪名确定问题作了提示性规定。“套路贷”犯罪在主观上以非法占有为目的，在客观上行侵财之实，但由于犯罪手段、行为表现各有不同。在办理“套路贷”刑事案件时，司法机关需要根据“套路贷”行为人非法取得他人财产的具体手段、方式，依照刑法有关犯罪的构成要件，确定具体罪名。对于未采用明显的暴力或者威胁手段，主要靠“骗”取得被害人财物的“套路贷”，一般以诈骗罪论处。

《刑法》第266条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

新闻提醒

如何避免遭遇“套路贷”？

不轻信所谓的无抵押贷款

记住，天下没有免费的午餐！如果资金紧张，尽量通过银行或者亲友借款，尽量避免向一些小贷公司或者专门从事高利贷放贷的个人借款。

提高自身防范意识实施

“套路贷”骗局的不法分子一般对外以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。因此，在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。

但凡钱款往来，务必留存证据

现金往来记得拍照、录制视频或者到有视频监控的地方操作，也可以多找几个无利害关系人在场见证。归还本金或者支付利息一定要汇入双方书面确认的账户，以现金方式交付的要求出具收条。

及时止损，果断报警

发现被“套路贷”后，要毫不犹豫地立即止损、报警，并向亲朋好友广而告之，同时注意做好对对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范和取证。

来源：浏阳日报

编辑：戴鹏